投資はいくらから始めれば良いか

2022 1/9

2021-10-21

「月3000円投資」を始めると決意したものの、どこに投資すればいいのか分からないと悩んでいる方も多いと思います。

誰でもすぐに始められる投資の科学

サイモンフレーザー大学で行われた研究です。
参加者にランダムに5ドルまたは20ドルを配ります。そしてそのランダムに配られる際に2つのうちのどちらかのメッセージが付いています。
メッセージは、「自分のために17：00までにこのお金を使って下さい」「他人のために17：00までにこのお金を使って下さい」の2種類です。「5ドル」もしくは「20ドル」、「自分のために」「他人のために」がランダムに組み合わさっています。

実際は、他人のためにお金を使ったグループの方が遥かに幸福度が高かったという結果が出ています。
そういうと、他人のためにお金を使う余裕なんて無いという人がいるかと思いますが、この実験では5ドルを他人のために使った場合も20ドルを他人のために使った場合もその幸福度に差はなかったそうです。

つまり、他人のために親切にすること、お金をつかうことが幸福度を高めてくれます。そしてその幸福度は金額の大小にはよらないということです。
他人のためにお金や労力を使うことが自分の幸福度を高めて、その金額は関係ないわけです。

時間も労力も同じ

お金に限らず親切な行為も同じです。 1日に5分だけでも誰かに親切にすることで幸福度は高まるということがわかっています。親切な行為も時間の大小は関係なく、ほんの少しの時間でも他人のために使うことで幸福度が高まります。

金額も、時間も関係ないということです。
「ありがとう！」と言ってもらえるようなことを1日にひとつするだけでいいわけです。

お金の使い方で寿命も伸びる

他人にお金や時間を使うことで、自分自身も余裕があるような感覚を得て、自分に自信がつくという研究もあります。その結果、チャンスもつかめるようになるわけです。
ですから、最高の投資は、他人に僅かな金額、僅かな時間、僅かな労力で良いので使うという行為ということが出来ます。

つみたてNISAで月3000円だと将来いくら？リスクを抑える方法も解説！

投資を始めてみたいけど、まとまった金額を用立てるのは難しいので少額で始められる 投資はいくらから始めれば良いか つみたてNISA を検討している方が多くいます。

月3000円ほどであれば、食費を節約したり、固定費を見直すなど簡単な方法で捻出しやすい金額ですね。

つみたてNISAで毎月3000円ずつ貯めると、将来いくらになるのか
「月3000円投資」のメリット・デメリット
将来目指す投資額を決めるポイント
「月3000円投資」のおすすめ投資先

シュミレーション①20年間投資した場合、利益は約26.5万円

年利1％で運用できた場合、最終的な運用額は約79.6万円となります。元本の合計が72万円なので、約7.6万円の運用益が得られます。

年利3％の場合は、最終的な運用額は約98.5万円となり、運用益は約26.5万円です。年利1％の場合と比べると、運用益は約19万円多くなります。

通常、投資で得た運用益は約20％の税金が課税されます。しかし、つみたてNISAであればこの約20％の税金が非課税になるので、運用益を手元に多く残すことができます。少額の投資では得られる利益の額が大きくないので、非課税で運用益を多く手元に残せるのはうれしいですね。

シュミレーション②30年間投資した場合、利益は約66万円

毎月3,000円ずつ、30年間積み立てをした場合、年利3％で運用すると総投資額108万円に対して、利益は約66万円となり資産額は174万円になります。

3000円でも始められる？何円単位で積み立てられるのかケース別に解説！

積立投資に初めてチャレンジするとき、「リスクが怖いので、とにかく少額から始めたい」と考える方も多くいます。積立額が少ないとリターンはあまり多くないですが、初めての投資は不安があるので、少しでもリスクを減らしたいと思うようです。

それでは、積立投資は月いくらから何円単位で積み立てられるのでしょうか？

ケース①多くの銀行は「1000円以上1000円単位」

多くの銀行では「1000円以上1000円単位」での積立設定が可能です。

つみたてNISAの場合、年間40万円が上限になります。そのため、毎月1000円から3万3000円で、1000円単位での設定が可能です。

毎月3000円の投資も不安という場合は、1000円から始めてみるのもいいですね。1000円という少額でも、毎月1000円を20年間運用した場合、年利1％で運用できれば約2.6万円の運用益を得られます。

ケース②ネット証券は「100円以上1円単位」

多くの銀行では「1000円以上1000円単位」で積立設定が出来ますが、SBI証券や楽天証券といったネット証券の場合、「100円以上1円単位」という、細かい金額設定をすることが出来ます。

つみたてNISAの上限額を踏まえると、毎月100円から3万3333円まで投資できることになります。

「月3000円投資」のメリット３点を解説！

毎月少額から積立投資をする、「月3000円投資」にはどのようなメリットがあるのでしょうか。

リスクが小さいため初心者でも始めやすい
「先取り貯蓄」できる
少額から投資経験を積める

メリット①リスクが小さいため初心者でも始めやすい

「月3000円投資」の1つ目のメリットは、リスクが小さいため初心者でも始めやすいということです。

しかし、月3000円の投資の場合、このリスクを下げることが出来ます。100万円投資した場合、暴落が来て30％のマイナスになった際は30万円の損失になります。これが1000円の投資なら、同じ30％のマイナスでも300円の損失で済みます。少額の投資なので、マイナスになる額も小さいのがメリットです。

また、月3000円投資は毎月コツコツ投資し続けることで、ドルコスト平均法の手法を使って資産形成をすることが出来ます。

ドルコスト平均法は、商品の価格変動があれば購入する口数を変動させ、毎月の購入金額は一定にします。この手法で金融商品を購入し続けた場合、価格が低いときの購入量は多くなり、価格が高いときの購入量は少なくなります。そのため、全体の平均購入単価を平準化させることができるので、長期的な資産形成を行っていく上で有効な方法のひとつと言われています。

メリット②「先取り貯蓄」できる

メリットの2つ目は、「月3000円投資」であれば、先取り貯蓄が出来るということです。

月3000円であれば、食費を少し見直したり固定費を見直すことで捻出できる金額です。「月3000円投資」は無理なく先取り貯蓄をするのにおすすめです。

メリット③少額から投資経験を積める

3つ目のメリットは、少額から投資経験を積めることです。

投資は、とにかく少額からでも始めて、価格の上げ下げを体験することが大切です。実際に自分のお金が動いていることを実感することで、株式市場や世界の経済状況にも関心が出ます。世の情勢にアンテナを張ることで新しい世界が広がって、お金に対する考え方が変わります。

投資に慣れてくれば、積立金額を増やしていくこともできます。例えば、月3000円から始めても、1年ごとに1000円ずつ投資額をアップすれば、30年後には総投資額630万円に対して利益は258万円、総資産額は888万円にまで増加します。

「月3000円投資」のデメリット３点を解説！

上の項では「月3000円投資」のメリットを3点紹介しました。それではデメリットはあるのでしょうか？

「月3000円投資」のデメリットはこちらの3つが言われています。

少額だと投資効率が悪い
リターンが小さい
健全な危機感を持たないと投資感覚は磨かれない

デメリット①少額だと投資効率が悪い

そもそも、少額の投資は投資効率が悪いというデメリットがあります。

投資信託を購入する場合、手数料が必要になる商品が多くあります。少額投資の場合、結果的にこの手数料が割高になってしまうことが多く、投資効率が悪くなってしまいます。

売買のたびに売買手数料はかかってしまいますが、購入した商品を長く持つことで1年あたりの売買手数料コスト負担率は抑えることが出来ます。一度購入した投資信託はすぐに売却をせず、長期運用をしていきましょう。

デメリット②リターンが小さい

少額投資はリスクを抑えて投資ができるという反面、リターンが小さいというデメリットもあります。

少額投資は低リスクですがリターンも小さいということも踏まえ、自分のリスク方針に合わせて投資方法を選ぶといいでしょう。

デメリット③健全な危機感を持たないと投資感覚は磨かれない

「月3000円投資」はきっかけでしかなく、投資に対してどのように向き合うかは自分次第です。少額だからと言って投資する商品を適当に選んだり、運用益を確認せず放置したりしていると、投資の勉強になりません。株式市場や世界の経済状況にも関心を持ちましょう。

投資について理解を深めることで新しい世界が見えてきます。例えば、積立投資をしている人が株価や投資信託商品の価格が急落した時、投資についてよく分かっていない人は焦って売却してしまうことがあります。しかし、自分の行っている投資についてよく理解していれば、焦らずに済みます。積立型投資にとって株価暴落は、低い価格で積み増しが出来る格好のチャンスだからです。

ずっと3000円投資で良いの？将来目指す投資額を決めるポイント

「少額投資と言っても、ずっと3000円の投資で良いの？」と思っている方もいると思います。投資額をどのように決めるべきか悩んでしまいますよね。

自分の「リスク許容度」を把握しておく
投資は収入の15%にする
投資以外の資産を月収7.5か月分作る

ポイント①自分の「リスク許容度」を把握しておく

まず、投資額を決めるためには自分の 「リスク許容度」 を把握しましょう。

リスク許容度というのは、「どれくらいの損失まで自分が我慢できるか」ということです。これはどれだけ儲けられるかよりも大切なことです。

資産形成のために行う投資ですが、投資は値動きがあるため常にリスクが伴います。積立投資はリスクを抑えた投資手法と言われていますが、それでもリスクがあることを忘れてはいけません。

年齢(時間)：資金が必要な時期までに長く運用できる人の方が、損失がでたとしてもカバーする時間がある
家族構成：家族が少ない人は家族が多い人に比べて支出が少ないので、投資に回せるお金が比較的多い傾向にある
資産・年収：年収が多かったり資産規模が大きいと、投資に回せるお金が比較的多い
性格・経験：他の要素でリスク許容度が大きくても、資産が目減りすることに抵抗感がある等

リスク許容度は自分の資産や気持ちの余裕度と言えます。自分のリスク許容度はどれくらいか、しっかり把握しておきましょう。

ポイント②投資は収入の15%にする

投資に回す予算は、収入の15％ に収めるようにしましょう。

生活のために必要な「消費」が70％
ぜいたくやムダ遣いなどの「浪費」が5％
将来への備えや自分のための「投資」が25％

と言われています。この投資のうち、貯金や投資に15％、自己投資に10％を回せるようになるのがベストとです。

ポイント③投資以外の資産を月収7.5か月分作る

3000円投資をスタートしたら、利益を増やすことや月々の投資額を引き上げることよりも先に、投資以外の資産を 月収7.投資はいくらから始めれば良いか 5か月分作るようにしましょう。

何か緊急事態があり、収入が途絶えてしまった時に必要な生活費を「生活防衛資金」といいます。この生活防衛資金として月収の半年分と、いざというときに使えるように月収の1.5か月分、合わせて7.5か月分の資金を投資以外の資産で確保しておきましょう。

毎月、収入の15％を貯蓄するとしたら、投資する3000円以外は貯金に回して、まずは最低でも月収7.5か月分の資産をつくりましょう。

家計の見直しや投資について心配がある時は、マネーキャリアの無料FP相談を利用しましょう。お金のプロであるFPが、何度でも無料で相談に乗ってくれて、あなたに合わせたアドバイスをしてくれます。

【リスク別】3000円をどこに投資する？おすすめ銘柄３選

「月3000円投資」を始めると決意したものの、どこに投資すればいいのか分からないと悩んでいる方も多いと思います。

ここではリスク別に、3000円の投資先におすすめの銘柄3つを紹介します。

低リスク：三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)
中リスク：eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)、REIT(不動産投資信託)
高リスク：eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

1つの銘柄に3000円を投資してもいいですし、リスク分散のために1000円ずつ3銘柄に投資するのもいいですね。あなたのリスク許容度に合わせて銘柄を選びましょう。

おすすめ②中リスク：eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)、REIT(不動産投資信託)

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) は、人気の「eMAXIS Slim」シリーズのバランスファンドで、8資産均等型の中で最も信託報酬が低い商品のひとつです。

この8資産に12.5％ずつ均等に投資しています。積極的な運用をする株式と安定的な運用の債券をバランスよく組み入れています。

しかし8資産均等配分を行うことで、常に割安な資産へ機械的に投資していけるメリットもあります。運用コストが業界最低水準コストなのもあり、投資家の方々から評判の良い銘柄です。

おすすめ③高リスク：eMAXIS 投資はいくらから始めれば良いか Slim全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、国内・海外先進国・新興国すべてを含む「全世界の株式」を投資対象とするインデックスファンドです。

インデックスファンドというのは、株価指数などの指標に連動した運用を目指す投資信託のことで、アクティブ運用を目指すファンドに比べて、信託報酬や手数料などのコストが安いというメリットがあります。

投資対象は国内、海外先進国、新興国と全世界の株式なので、この1本に投資するだけで全世界への株式投資を完結させられます。投資の過去の実績は分かっても、未来のことは誰もわかりません。これから先、どこの国や地域が盛り上がっていくのか分からないので、世界中に投資をすることが最も無難といえます。

月々3000円投資する際におすすめの本２選

投資に関する情報を得る場合、インターネットは情報量が豊富で、情報へのアクセスも簡単です。しかし、ネット上の情報は個人的な見解が強いものもあり、真偽を判断しづらいものも多くあります。

投資に関する情報を探す場合、ネット上の情報だけではなく、出版されている本からも情報を得ることをおすすめします。

ここでは月3000円投資を始めたい方へおすすめの本を2冊紹介します。

「はじめての人のための3000円投資生活」横山光昭・著
「貯金感覚でできる3000円投資生活デラックス」横山光昭・著

本①「はじめての人のための3000円投資生活」

「はじめての人のための3000円投資生活」は、家計再生コンサルタント・FPとして活動されている横山光昭さんの本です。

まず家計を管理し、支出をおさえて、お金の余裕をつくる。
貯金をする。
お金について学んだうえで、投資を始める。

しかし、必要な生活防衛資金を一から貯蓄で貯める間の時間、投資をすることができずロスしてしまいます。投資というのは適切な投資信託を選べば、基本的には長く持てば持つほど複利の効果で効果で利益が出ます。少しでも早くに投資を始めることが資産形成には効果的です。

そのため、この本では貯蓄をしながら月々3000円という無理のない金額で投資を始めることをおすすめしています。

本②「貯金感覚でできる3000円投資生活デラックス」

前作が発売されてから3年後に発売され、「人生100年時代」「老後2000万円問題」など、近年話題になったキーワードと、その対策についても書かれています。

45歳からの投資に高配当株を選んだ3つの理由

投資について

そんな中、給料だけでは…、貯金だけではやっていけない。と投資が気になり出している人も多いのではないでしょうか。

このままでは、いったい何歳まで働かなければならないんだと。

今回の記事では45歳から投資を始めるには、私が高配当株を選んだ理由を3つ解説します。

そもそも株で儲けるにはどんなパターンがあるのか

・安く購入して、高く売って差額をもらう

・株主優待をもらう

・配当金をもらう

理由①毎月定期的に積み立てることで、リスクをおさえることができる

ドルコスト平均法と言って、株は価格が変動しますが、常に一定金額を、定期的に購入することで、高値つかみをしてしまうリスクを避けることができます。

また、一般的に高配当株というのは、年間で3％〜4％以上の利益が出るもの 投資はいくらから始めれば良いか のことを言います。

理由②高配当株投資は暴落時にも比較的精神を保つことができる

理由③定期的な副収入となる

高配当株式のデメリット

配当金額が減ることがある

配当金には税金がかかる

それなりの配当金を得るまで時間がかかる

高配当株投資を始めて約半年。3月のリアル配当金公開！

配当金生活を目指して、最近配当金の出る株を買い始めた人も多いのではないでしょうか。筆者もそのうちの1人です。半年ぐらい分散投資で買い続けた結果、この3月の配当金がいくらだったのかのリアルをお伝えします。配当金狙いで投資し.

投資をするべきか、するべきではないか。最低限知っておくべき基礎知識。

100万円以上損した・・・投資にFXをおすすめしない理由。特に初心者は要注意！

初めての不動産投資に迷っている人へ。リスク回避方法を教えます！

早く仕事を辞めて不労所得を得ながら暮らしたい。株や仮想通貨やFXはよく分からないけれど、不動産投資で家賃収入なら何となく理解しやすそう。今回の記事は、不動産投資に少し興味を持っている人、友人がワンルームマンションを購入して気.

不動産投資ローンで必要な自己資金はいくら？

自己資金

不動産投資ローンで自己資金を利用するなら、物件価格の1～3割を用意すべきだといわれます。もちろん全ての場合に当てはまる条件ではなく、景気や借り手など複数の要素が関わり合います。

なぜ不動産投資ローンの利用にあたり自己資金が必要なのか

堅実性を重視するなら自己資金は多めが理想的

自己資金の割合は多く求められる傾向になりつつある

先ほど掲載した健美家の調査によれば、不動産投資ローンの基準は厳しくなっており、融資の環境が厳しく変化したと答えたうち67.1％の人が「（求められる）自己資金の割合が増えた」と主張しています。

不動産投資ローンで全額融資を受けるときの注意点2つ

経営状況が不安定になりがち

自己資金の比率は、経営状況の安定性を測る指標になるのだと解説しました。全額融資の場合は100％借入による経営となり、決して安定しているとは評価できません。

キャッシュフローを確保するための借入期間延長は禁じ手

不動産投資ローンにより金利2.5％で5,000万円を借り入れた場合

借入期間	月々の返済額	年間の返済額	返済総額	利息総額
10年	47万1,350円	565万6,200円	5,656万1,856円	656万1,856円
20年	26万4,952円	317万9,424円	6,358万8,121円	1,358万8,121円
30年	19万7,561円	237万732円	7,112万1,363円	2,112万1,投資はいくらから始めれば良いか 362円

金利上昇により多大な影響を受ける

固定金利型：金利設定は割高だが所定の期間は金利が変動しない
変動金利型：金利設定は割安だが借入期間中に金利が変動する

わずかな自己資金で不動産投資をスタートした失敗事例

一定以上の自己資金を用意しなければ、平均的な会社員は不動産投資ローンを利用できないケースがほとんどです。しかし、なかには預金残高を操作して自己資金を偽造し、不正に融資を利用した事例があります。

老後のための貯金は平均いくら準備すれば不安がないか徹底検証！

おすすめの無料保険相談所5つ目は「 保険無料相談ドットコム 」です。

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無料保険相談所の選び方

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、 以下の項目をチェックする とよいでしょう。

1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
2．相談担当者が専門知識を有しているか
3．取り扱っている保険会社数の多さ

1．保険相談をする場所はどこが良いか

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は 相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります 。

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、 有益な提案やアドバイス ができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、 複数の保険会社の商品を比較・検討できる という点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族に より最適な商品が見つかりやすい ということに繋がります。

それでもどこにするか迷ったら

しかし、できることならば 初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しい ですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「 ほけんのぜんぶ 」で相談をすることをおすすめします。

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不足分を貯蓄だけで埋めることが難しい場合は、今からでも「 個人年金保険 」「 つみたてNISA 」「 個人型確定拠出年金（iDeCo） 」などを利用して、効率よく老後資金を貯めていきましょう。

＼保険加入を検討するなら／

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初心者のための為替入門