評論家・山崎元の「王様の耳はロバの耳！」
山崎元が原稿やＴＶでは伝えきれないホンネをタイムリーに書く、「王様の耳はロバの耳！」と叫ぶ穴のようなストレス解消ブログ。
プロフィール
性別 男性 都道府県 東京都 自己紹介 ①経済評論家、②楽天証券経済研究所客員研究員、③株式会社マイベンチマーク代表（投資と投資教育のコンサルティング会社です）を掛け持ちしています。お金の運用、経済一般、転職と自己啓発といった分野で活動中。
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| 日達 慶太 おさる @osarugaming 1992年 6月 24日 おめでとう 上田 市 横浜 国立 大学 大学院 応用 化学 科 作用 反作用 の 法則 ブーメラン 神奈川 区 許 す/ 植草一秀氏の、再びの痴漢逮捕 |
| 日達慶太痴猿/ 植草一秀氏の、再びの痴漢逮捕 |
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【東洋経済オンライン】マイナス金利下の安全運用は「個人向け国債・変動１０」が断然！
当面は、当座預金の１０兆円程度に「－０．１％」のマイナス金利が適用されるだけですが、「限界的余剰資金の安全な置き場所のコスト」が動いたことにより、金融市場が被る影響は小さくありません。
新聞や雑誌では、非常に細かな数字を並べてマイナス金利下の運用先を比較するような特集が目につきます。しかし、金利が下がったその時に、「お金はどこに預けるのが有利なのか？」という関心を持つのは、運用のセンスがいいとは言えません。
仮に普通預金で考えると、利率０．０２％から０．００１％への変更は、１００万円預けて、年間２００円あった利息が、年間１０円の利息に変化したということで、そもそも、利回りがいいとか、悪いとかを論じることにどの程度意味があるのかを、賢い利用者は考えるべきです。
それでは、できるだけリスクを取らずに安全にお金を運用したい人は、どうすればいいでしょうか。
結論を言うと「直ぐに使うお金ではない、まとまったお金」の運用には、圧倒的に「個人向け国債・変動金利１０年満期型」（通称「個人向け国債・変動１０」）がよいと言い切れます。
この状況下で尚「個人向け国債・変動１０」が優れている理由について、コラムでは以下３点にまとめて説明しています。
１．国債なので安全（信用リスク）面で銀行預金等よりも有利
２．長期金利上昇（＝国債暴落）に強い
３．最低保証利回り０．０５％が、今となっては有利
マイナス金利下における管理会計とリスク管理態勢
・【実践】銀行ALM（共著、金融財政事情研究会）
・金融機関の市場リスク・流動性リスク管理態勢（共著、金融財政事情研究会）
・リスクマネジメントキーワード170（東京リスクマネジャー懇談会編、金融財政事情研究会）
・【全体最適】の銀行ALM（共著、金融財政事情研究会）
・金融リスクマネジメントバイブル（東京リスクマネジャー懇談会編、金融財政事情研究会）
・市場リスク・流動性リスクの評価手法と態勢構築（共著、金融財政事情研究会）
カリキュラム
1. 銀行の管理会計・リスク管理態勢の現状 マイナス金利下に強い
・標準的な管理会計の態勢及び課題
・標準的なリスク管理の態勢及び課題
2. マイナス金利による影響・課題・対応策 マイナス金利下に強い
・マイナス金利の発生メカニズム
・管理会計における影響・課題・対応策
・リスク管理における影響・課題・対応策
3. 収益性向上に向けた管理会計・リスク管理態勢の再点検・高度化
・収益性向上に関する考察
・管理会計の高度化の方向性
・リスク管理の高度化の方向性
・ストレステストの経営への活用方法
・アクションプランの作成方法
・リスクアペタイト・フレームワーク構築に向けた論点整理
4. 各種規制対応との関連性
・金融行政方針（平成28事務年度）への対応
・バーゼルIV「銀行勘定の金利リスク（IRRBB）」への対応 マイナス金利下に強い
・ガバナンス強化に向けて
お申し込み方法
WEB申込
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お申し込みになる日程をご確認いただき、ボタンを押してください。
送信されますと、弊社より確認メールが届きます。
マイナス金利下に強い 評論家・山崎元の「王様の耳はロバの耳！」
山崎元が原稿やＴＶでは伝えきれないホンネをタイムリーに書く、「王様の耳はロバの耳！」と叫ぶ穴のようなストレス解消ブログ。
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【東洋経済オンライン】マイナス金利下の安全運用は「個人向け国債・変動１０」が断然！
当面は、当座預金の１０兆円程度に「－０．１％」のマイナス金利が適用されるだけですが、「限界的余剰資金の安全な置き場所のコスト」が動いたことにより、金融市場が被る影響は小さくありません。
新聞や雑誌では、非常に細かな数字を並べてマイナス金利下の運用先を比較するような特集が目につきます。しかし、金利が下がったその時に、「お金はどこに預けるのが有利なのか？」という関心を持つのは、運用のセンスがいいとは言えません。
仮に普通預金で考えると、利率０．０２％から０．００１％への変更は、１００万円預けて、年間２００円あった利息が、年間１０円の利息に変化したということで、そもそも、利回りがいいとか、悪いとかを論じることにどの程度意味があるのかを、賢い利用者は考えるべきです。
それでは、できるだけリスクを取らずに安全にお金を運用したい人は、どうすればいいでしょうか。
結論を言うと「直ぐに使うお金ではない、まとまったお金」の運用には、圧倒的に「個人向け国債・変動金利１０年満期型」（通称「個人向け国債・変動１０」）がよいと言い切れます。
この状況下で尚「個人向け国債・変動１０」が優れている理由について、コラムでは以下３点にまとめて説明しています。
１．国債なので安全（信用リスク）面で銀行預金等よりも有利
２．長期金利上昇（＝国債暴落）に強い
３．最低保証利回り０．０５％が、今となっては有利
2015年度生保決算の概要－円高・マイナス金利下で減益、今後さらに難しい状況へ | ニッセイ基礎研究所
2｜利差益は拡大、だが今後は？
逆ざや、利差益について、さらに詳しく分析してみた。（図表-7 、8）
3｜減少した当期利益～内部留保増加額も減少するがなお拡大方向
次に当期利益の動きである。基礎利益とともに当期利益も減少した。以下、当期利益を構成する、基礎利益、キャピタル損益、特別損益の状況を概観し、その後、当期利益の使途を見る。(図表-9)
基礎利益（①）、キャピタル損益（②＋③）とも減少し、その合計額は21,785億円と対前年度▲5,542億円の減少となった。また、「⑧その他」はほとんどが、追加責任準備金（逆ざや負担に備えるため、予定利率よりも低い評価利率を用いて責任準備金を高めに評価したことによる差額分。これが平均予定利率を下げる効果を発揮し、逆ざや解消の早期化に貢献してきた。）の繰入額であり、9社中6社が行なっている。
4｜ソルベンシー・マージン比率～若干低下したが高水準を維持
ストックベースの健全性指標であるソルベンシー・マージン比率をみたものが図表-10である。ソルベンシー・マージン総額と保有リスクとの関係を見るため、形式的なソルベンシーマージン比率を算出してみると、前年度の957.2％から917.5％へと若干低下したものの、引き続き高水準にある。
2015年度は、その他有価証券に分類される株式や外国証券の含み益の減少が当該比率を100ポイント近く低下させたものの、一方で資産運用リスクも同時に減少したこと、また当期利益の使途でふれたように、オンバランス自己資本（貸借対照表の資本、危険準備金、価格変動準備金などの合計）を積み増すことができたことにより、さらなる低下は食い止められたということであろう。
【住宅ローン】マイナス金利時代を賢く生き抜く術：借換試算アプリ『ラクトク～住宅ローン借り換え』
マイナス金利下の住宅ローン借り換え試算アプリ(iOS用)
『ラクトク～住宅ローン借り換え』をリリース
ラクトク～住宅ローン借り換え
株式会社AFG(本社：東京都港区、代表取締役社長：田中 徹)は、元銀行員が作った、マイナス金利時代の住宅ローン借り換えアプリ『ラクトク～住宅ローン借り換え』をリリースいたしました。
当社が取り組む、お金について学んでトクする、お金の総合ウェブサービス「シミュライズ」の機能をアプリ化。数クリックだけで住宅ローン借り換えでいくら得するかを計算できる、住宅ローン借り換えシミュレーションアプリです。
■サービスの概要
本サービスは、住宅ローンの借り換えを考えている方、高い金利の住宅ローン返済をしている方向けに、簡単に借り換えの計算を行い、そのオトク度(返済減少額)を簡単に試算できるツールです。メール登録をすることで、金利変動や残高変動で生じる、住宅ローン借り換えによるオトクな金額を自動アップデートし、メールでお知らせします。
また「シミュライズ」は人生設計について、いつもオトクなレコメンデーションをしてくれるウェブサービス。メール登録をすることで、あなたの人生設計に的確なアドバイスをします。iPhoneアプリ『ラクトク～住宅ローン借り換え』は「シミュライズ」に連携して管理を行うことができます。
■サービスに至った背景
マイナス金利下において預金や保険の利回りが減少する中、住宅ローンの金利見直し計算は重要です。
金融機関の窓口に入って金利の引き下げ交渉をしたり、他の金融機関に借り入れの仮申し込みをしたりする前に、いくらくらい儲かるのかを調べたいもの。しかし、各社の金利を調べて費用などの条件を調べるのは忙しい方には難しく、「なんとなく金利高いけど、まあいいや。」「いまいくらで借りているかも知らない。」と、高い金利で返済をし続けて大損をしている方も多いのが現状です。
そこで当社は、銀行にあまり行かれない方、時間がない方などに対して、アプリを使って気軽に、簡単に、ローンの借り換え計算(概算)ができるiPhoneアプリ、『ラクトク～住宅ローン借り換え』を提供いたします。変動金利のシナリオ分析や、繰り上げ返済の分析も可能。高機能の住宅ローンシミュレーション・ツールです。
■アプリ概要
・アプリ名 ： ラクトク～住宅ローン借り換え
・URL
・対応OS ： iOS 9.2 以降。iPhone、iPad、および、iPod touchに対応。
・価格 ： 無料
■使い方
(マイナス金利下に強い 1)今の契約内容を入れます
(2)ボタンを押すだけで、いくらトクするかがわかります
※メール登録を行った方は細かい計算内容もチェックできます
■会社概要
商号 ： 株式会社AFG／AFG Inc.
代表者 ： 代表取締役社長 田中 徹
所在地 ： 〒105-0012 東京都港区芝大門2-7-8 協和第二ビル4F
設立 ： 2009年4月
事業内容： コンピュータソフトウェアの開発及び販売
-金融機関向けソフトウェア(市場系、経営管理、リスク管理)
-個人向けソフトウェア
ITに関するコンサルティング事業
情報処理及び情報提供サービス業
資本金 ： 9,000万円
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